Death and Passwords

Когда вы последний раз были в отделении банка? Я вот даже и не помню когда это было (кроме банкомата в отделении банка).

Всё, что связано с финансами, да и не только, всё больше и больше перемещается онлайн. И пандемия только ускорила этот процесс. Делать банковские операции, инвестировать, покупать страховки – всё это удобно и быстро делать онлайн.

Но есть одна проблема со всеми этими удобными онлайн сервисами. Все они требуют создать – и желательно запомнить – пароль, чтобы защитить ваши конфиденциальную информацию и деньги. Можно, конечно, попытаться везде использовать один и тот же пароль, чтобы облегчить себе жизнь. Но это очень и очень плохая идея, так как проблемы с безопасностью на одном сайте могут привести к большим проблемам для вас сразу на многих сервисах.

Более того, что будет, если с вами что-то случится? Кома после аварии или не дай бог смерть? Как быть вашим близким без доступа в онлайн кабинет банка или брокера? Как им получить доступ к другой необходимой информации, защищённой паролем?

Ваша онлайн жизнь будет намного проще и безопаснее, а у ваших близких будет гораздо меньше проблем в случае вашей серьёзной болезни или смерти, если пользоваться password manager. Ведущие password managers, такие как Bitwarden, LastPass, 1password, Dashlane, позволяют безопасно делиться паролями с членами своей семьи. А так же они дают возможность назначить доверенного человека на случай, если сами вы будете не в состоянии управлять своими финансами онлайн.

Пользуетесь ли вы password manager’ом? Есть ли у вашей второй половины (и у доверенного лица / адвоката / душеприказчика) доступ к вашим паролям на случай форс-мажора?

Новый интерфейс Questrade

Если вы являетесь клиентом Questrade, то возможно заметили, что брокер недавно изменил интерфейс для покупок и продаж. Новый интерфейс очень похож на мобильное приложение, которое Questrade тоже недавно выпустил. Теперь покупки и продажи делаются на одном упрощённом экране. Если вам нравится новый интерфейс, то всё ОК. А если вы предпочитаете классический интерфейс, то это видео показывает как переключиться обратно на него.

How To Go Back To The OLD Questrade Layout!! (TUTORIAL)

FOMO

Разговоры про Bitcoin и другие -coin слышны из каждого угла. Каждый второй рассказывает про гигантский рост, который показала Tesla в их портфеле. В такое время может быть сложно держаться выбранного курса пассивного индексного инвестирования. Временами я тоже задумываюсь, не прикупить ли “крипты”… 🙂

Dan Bortolotti – aka Canadian Couch Potato – уверяет, что не нужно завидовать. Чудес не бывает и со временем болезненные потери перевесят счастливые выигрыши, а индексный портфель, тем временем, продолжит приносить рыночную доходность. Очень своевременное напоминание.

Подробнее читайте в статье Dan’a How to overcome investing FOMO

Зачем публикуются финансовые прогнозы

Некоторые авторы занимаются публикацией прогнозов, потому что купили акции и хотят, чтобы те выросли. А как они их прорекламируют и те вырастут, то они их продают. На том и зарабатывают. 🤷

А вообще много кто чего публикует. Если прогноз сбывается, то они говорят: “смотрите, какой я молодец!” А, если прогноз не сбывается, – что происходит чаще, – то они красиво объясняют почему он не сбылся и делают новый прогноз. 🙂

Прогнозов много, но как будет на самом деле никто не знает. Текущие цены на акции отражают все имеющиеся прогнозы. Т.е. это и есть лучший прогноз! А изменение цены происходит с появлением новой информации, которую – по определению – мы до этого не знали. Поэтому прогнозы ещё называют financial porn. Посмотреть и почитать интересно, но пользы от них никакой. Скорее даже вред.

С чего начинать инвестировать

Очень часто, когда люди задумываются об инвестировании, им начинают советовать конкретные инвестиции (чаще всего SP500).

Дорогие начинающие! Это точно не то, с чего нужно начинать! Конкретные инвестиционные продукты (ETF по SP500, ETF по TSX и т.д. и т.п.) должны выбираться в самом конце процесса планирования! Это один из заключительных шагов, а не первый!

Для начала нужно понять следующие важные вещи:

  1. Для чего вы будете копить и инвестировать (одно дело копить на учёбу детям, а другое себе на пенсию)
  2. Какие колебания вы готовы терпеть ради более высокой доходности со временем (потенциальная доходность и временные колебания идут вместе! Не бывает стабильных инвестиций с высокой доходностью!)

Ну, и другие вещи, связанные с налогами (их минимизацией) и прочим. Конкретные инвестиционные продукты выбираются в конце!

И ещё. Не покупайте ничего, пока вы не понимаете хорошо что это такое и какой риск этой инвестиции! Чтобы во всём этом разобраться, лучше всего прочесть несколько книг. А если вам нужна помощь, то можно обратиться в компанию робоадвайзер. Другие варианты будут дороже, а результаты скорее всего хуже.

Reading List

Photo by Pixabay on Pexels.com

Quote of the day

Optimism is a strategy for making a better future. Because unless you believe that the future can be better, you are unlikely to step up and take responsibility for making it so.

― Noam Chomsky


Оптимизм — это стратегия. Если вы не верите, что лучшее будущее возможно, вы никогда не сделаете шаг, который приведет к тому, чтобы будущее было лучше. Если вы считаете, что нет надежды, ее не будет. Выбор за вами.

– Ноам Хомский

Какой процент бондов мне держать?

Меня недавно спросили:

>Сколько считаете нужно держать бондов (тот же ZAG) в портфеле, если до пенсии еще есть время?

Есть несколько подходов, которые могут помочь с ответом на этот вопрос.

1. Процент бондов = возраст. Т.е. 50% в возрасте 50 лет. Учитывая низкие ставки и растущую продолжительность жизни, такой подход может быть слишком консервативным.

2. Представьте, что акции падают завтра на 50%. Какое падение портфеля при этом не заставит вас все продать (не говоря уже о потере сна)? 30%? 40%? Умножьте терпимое для вас падение на 2 и вычтете из 100. Получите % облигаций. Т.е., если вы ок с падением на 30%, то 100-2*30=40 и вам нужно держать 40% в облигациях. Ещё лучше представить это в долларах. Было 100000, стало 70000 из-за падения рынка. Ваши действия?

3. Заполнить вопросник на сайте Vanguard. И они порекомендуют подходящий портфель, посмотрев на который, можно увидеть сколько бондов они советуют держать.

https://www.vanguardcanada.ca/individual/questionnaire.htm#/

В конечном итоге вам должно быть комфортно с выбранным соотношением риска (акции) и защиты (облигации). И да, это самое главное решение – важнее чем какой именно ETF покупать. 🙂

Ну, это только вы можете определить сколько вам комфортно держать в облигациях. 🙂

Просто нужно чётко понимать, что рынок сейчас на all-time-high. TSX достиг 20000 впервые в истории на прошлой неделе. SP500 в шаге от самого пика… В такие моменты многим кажется, что облигации вообще не нужны и акции будут расти такими же темпами всегда… Самое быстрое в истории снижение и такое же быстрое восстановление весной прошлого года создало у индивидуальных инвесторов ощущение, что акции, если и падают, то ненадолго.

Я думаю, что это опасная комбинация. И при оценке терпимости к риску сейчас, стоит вспомнить 2000-2001-ый годы, 2008-2009-ый…

Бонды – они как страховка. Пока всё хорошо они вроде и не нужны, но вот когда что-то случается… И в отличие от страховки на дом, например, которая может никогда и не пригодиться, страховка портфеля – в форме облигаций – обязательно рано или поздно пригодится.

Так что решайте, но решайте осторожно. 🙂 Потому что самое плохое, что может произойти, – это продажа акций при их падении (из-за страха потерять ещё больше). Если у вас стальные нервы и достаточный запас времени, то цифра 50000 там, где вчера было 100000 может вас и не испугает, но многие, думаю, будут чуть-чуть волноваться. И в таком случае стоит подготовиться и держать достаточный процент облигаций.